2023年12月31日星期日

保險經紀 Broker vs. 保險代理 Agent — 1. 定義比較 Broker vs Agent Definition Comparison

保險本身就是講條款及定義的東西,不單止要了解產品定義及條款,更加要了解你同誰人買,而佢代表的身份背後的定義。

基本上有4種方法買保險:
- (1) 同保險代理 Insurance Agent 買
- (2) 同保險經紀 Insurance Broker 買
- (3) 自己網上買
- (4) 自己入行同自己買

(3) 和 (4) 稍後有機會再講,現在集中先講 (1) 和 (2) ,保險代理和保險經紀就是保險中介人,根據官方保險業監管局網站的小冊子,可以見到以下兩者定義。

https://www.ia.org.hk/tc/infocenter/files/New_Regime_Chinese.pdf


https://www.ia.org.hk/en/infocenter/files/New_Regime_English.pdf


根據 Cambridge Dictionary  劍橋詞典 https://dictionary.cambridge.org/dictionary/english/ifa


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保險經紀 Insurance Broker另一個名詞是IFA,即是 獨立 理財顧問 Independent Financial Adviser ,而保險代理 Insurance Agent 通常會叫自己做理財顧問 Financial Adviser。

2者最大的分別在於是否「獨立」,「獨立」對投保人有甚麼好處?就是客觀和中立。點解保險代理沒有「獨立」在前面,好簡單,因為保險代理代表的是保險公司,而不是代表投保人,所以稱不上叫做獨立。

字面上意思,你代表邊一方,也表示你要為代表的一方謀求利益。再講白啲,保險代理代表保險公司,就是為保險公司謀求利益;保險經紀代表投保人,就是為投保人謀求利益。

可能你會問,唔係喎,保險代理成日都話為我好,點解佢係代表保險公司謀求利益? 而不是為我謀求利益? 

保險代理及保險經紀都會了解你的需要,做好理財分析,但是保險代理在了解完你之後,就會繼續「銷售」自己代表保險公司的產品,至於這些產品是否適合你呢?可以是,可以不是。反而保險經紀要考慮的事情,究竟邊一隻產品先係最適合投保人現在和將來需要?

無可否認,保險代理也可以是一名「好人」,保險經紀也可以是「壞人」。定義「好人」同埋「壞人」,主要係在於自己是為自己利益着想的,還是為投保人利益着想。只不過保險代理因為身份和能力上的限制,導致有些地方是愛莫能助,我之後會用幾篇文章去說明實際例子。
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Published 12月 31, 2023 by with 0 comment

2023年12月17日星期日

Onset date inconsistent 病發日期不統一 (❌ 拒絕賠償)




Onset date 病發日期係保險賠償一個好重要的資料

如果病發日期出現前後不一致 (inconsistent) 絕對會影響受保人賠償結果:

2004年保險投訴局曾出現過一個意外受傷賠償個案:

2004-01-29 受保人在私家醫生求診
2004-01-22 同私家醫生講22號受傷

2004-01-25 但受保人向保險公司報稱25號受傷

保險公司首先拒絕賠償,點解你自己同保險公司講25號受傷,但同醫生講22號受傷?

OK,後來受保人找番醫生改番25號受傷 😳

點知保險公司查到:

2004-01-26 受保人公立醫院門診部求診
2004-01-19 當時同公立醫院醫生講1星期前出現腰痛,即19號

究竟是19號受傷,定係25號受傷?

最後保險公司維持拒絕賠償決定,因為病發日期 (Onset date) 只有一個,如果出現多個,保險公司懷疑受保人受傷是已存在疾疾,而不是意外造成。


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Published 12月 17, 2023 by with 0 comment

2023年10月28日星期六

元素大都會 Elemental


😍 前言

網上都沒有特別好評,初時對這套電影沒有太大期望。

但因為剛剛屋企發生咗呢啲嘅事情,一家人需要需要一個地方去處理情緒,所以就選擇咗睇到電影。睇緊直到睇完之後,呢套電影絕對沒有選擇錯誤,絕對係個黑馬 underdog,好好笑和好開心,所以有特別意義,享受當中一家人嘅時光。

呢套火火同埋水水嘅電影,以下是劇透,如果你想失去「第一身」感受這套電影的滋味,可以繼續睇下去。

🥹 講感受可以感染人

有一幕係水水喺個競技場嘅時候幫運動員打氣,他跟現場嘅觀眾講,火火之後問水水,點解你可以咁利害可以影響咁多人?

只不過將我嘅感受講出來,男性的思考上比較理性,而且所以好少將自己感受講出嚟,現在試下每日將自己嘅感受講出嚟,當係一種人生練習。

❤️ 經營浪漫

水水帶火火去水底裏邊見到她夢想嘅花,依一幕好浪漫,一般嘅人嚟講應該冇特別好睇,但當你結咗婚一段時間,你嘅生活圍繞着茶米油鹽,就好易忘記咗拍拖嘅時候箇中嘅感情經營,就係嗰個浪漫。水水盡自己嘅力量幫火火完成她心底的遣憾。

💭 父母的夢想

火火以為自己一定要繼承父業,才是孝順表現,但佢逃避自己嘅選擇,直至到發生咗啲災難之後,火火才勇於去講出自己嘅內心嘅決定。事實是父親嘅夢想並唔係個女繼承佢嘅舖頭,父親嘅夢想就係嗰個女。

即係假設我將來嘅事好成功,同希望將依份嘢傳承比我嘅小朋友,但其實佢哋未必想做嘅嘢。父親應該幫助個小朋友搵到佢想做嘅嘢,而唔係知將自己想做嘅嘢強加喺佢哋身上。當你長大後見到這篇文章,希望你可以自己選擇喜歡的事情。

🔮 總結

有時網上的影評其實唔重要,一套戲好唔好睇,視乎你同邊個去睇,視乎你當時嘅人生經歷,期待這套戲出續集或者外傳。

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Published 10月 28, 2023 by with 0 comment

2023年10月26日星期四

去醫院見親人最後一面嘅注意事項




🛏️ 今日有一位親人在早上醫院過世, 在準備返工時,要趕去醫院見最後一面,當中有幾個注意嘅事項好重要:

第一,身上要帶備足夠現金,可以在街上即時上的士,而唔需要等 Call Uber (你唔好同我講依啲時候搭巴士或地鐵);

第二,如果早餐有杯咖啡是外賣,最好在上車時先將咖啡丟棄,因為在車上會擔心倒瀉咖啡, 我是手頭上攞咗咖啡, 但冇心情飲,又擔心倒瀉,結果一落車就在醫院門口丟棄; 如果你已經叫咗早餐嘅話,要即刻外賣走, 無任何理由留低喺度食;

第三,身上要帶備足夠嘅水,都係節省在醫院購買水嘅時間;

第四,書包上要有口罩,醫院需要帶備,尤其是在臨終病人充滿肺炎嘅房間,如果身上有口罩嘅話,可以節省時間,不用再花時間在醫院嘅自動售賣機售賣;

第五,手提電話一定要注意校做有聲音,因為我唔小心校咗靜音,結果在好重要嘅時候Miss咗一個好重要嘅call, 呢個點真係非常非常非常重要!

第六,身上一定要有叉電器,因為你唔知道留在醫院有幾耐;

第七,如果係同家人一齊上的士嘅話,一定要提醒或者幫助佢哋帶安全帶,如果係同其他人在不同地方會合嘅話,自己有時間就幫佢哋買少少嘢食,雖然佢哋未必想食;

第八,老生常談嘅呢件事,每一晚早啲瞓,在晚上或者早上遇到突發嘅事件,你先能夠應對,如果你太夜瞓嘅話剛好個晚凌晨發生突發事件,你根本無精神應付到;

每一次電話可能係 rehearsal ,也可能是最後一次見面,所以爭幾分鐘就係幾分鐘, 能夠上去嘅話,就盡快上去。

祝願你 ☁️ 同埋其他親人一切平安。

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Published 10月 26, 2023 by with 0 comment