保險本身就是講條款及定義的東西，不單止要了解產品定義及條款，更加要了解你同誰人買，而佢代表的身份背後的定義。

基本上有4種方法買保險：

保險經紀 Insurance Broker另一個名詞是IFA，即是 獨立 理財顧問 Independent Financial Adviser ，而保險代理 Insurance Agent 通常會叫自己做理財顧問 Financial Adviser。

2者最大的分別在於是否「獨立」，「獨立」對投保人有甚麼好處？就是客觀和中立。點解保險代理沒有「獨立」在前面，好簡單，因為保險代理代表的是保險公司，而不是代表投保人，所以稱不上叫做獨立。

可能你會問，唔係喎，保險代理成日都話為我好，點解佢係代表保險公司謀求利益? 而不是為我謀求利益? 

保險代理及保險經紀都會了解你的需要，做好理財分析，但是保險代理在了解完你之後，就會繼續「銷售」自己代表保險公司的產品，至於這些產品是否適合你呢？可以是，可以不是。反而保險經紀要考慮的事情，究竟邊一隻產品先係最適合投保人現在和將來需要？

無可否認，保險代理也可以是一名「好人」，保險經紀也可以是「壞人」。定義「好人」同埋「壞人」，主要係在於自己是為自己利益着想的，還是為投保人利益着想。只不過保險代理因為身份和能力上的限制，導致有些地方是愛莫能助，我之後會用幾篇文章去說明實際例子。

Onset date 病發日期係保險賠償一個好重要的資料

如果病發日期出現前後不一致 (inconsistent) 絕對會影響受保人賠償結果：

2004年保險投訴局曾出現過一個意外受傷賠償個案：

2004-01-25 但受保人向保險公司報稱25號受傷

保險公司首先拒絕賠償，點解你自己同保險公司講25號受傷，但同醫生講22號受傷?

OK，後來受保人找番醫生改番25號受傷 😳

點知保險公司查到:

2004-01-26 受保人公立醫院門診部求診

2004-01-19 當時同公立醫院醫生講1星期前出現腰痛，即19號

究竟是19號受傷，定係25號受傷?

最後保險公司維持拒絕賠償決定，因為病發日期 (Onset date) 只有一個，如果出現多個，保險公司懷疑受保人受傷是已存在疾疾，而不是意外造成。